Články označené ako BrandCom sú pripravené a publikované v spolupráci s komerčnými partnermi. Hoci redakcia TRENDU nie je ich autorom, ich obsah považuje za prínosný pre čitateľa a preto umožnila ich publikovanie. Viac o BrandCom

Limit na cenu pôžičiek, ktorý vyhnal Pohotovosť, trápi aj banky

Keď minulý týždeň ohlásila splátková spoločnosť Pohotovosť, že na Slovensku prestane deň pred Štedrým večerom poskytovať úvery, mnohí konkurenti si vydýchli. Dúfajú, že odchodom čiernej ovce celého trhu možno prestane tlak na čoraz prísnejšiu reguláciu v spotrebných úveroch. Tú na ministerstve často zdôvodňovali práve praktikami Pohotovosti.

28.10.2016, 05:00 | Martina Kláseková | © 2016 News and Media Holding

  • Tlačiť
  • 4

No aj po konci tejto nebankovky ostane poskytovateľom spotrebných úverov rovnaký problém: úrokový strop. Už prispel k odchodu Provident Financial a teraz i Pohotovosti, trápi však viacerých vrátane bánk.

Maximálne úroky, ktoré poslanci schválili, aby zabránili úžere, sa z kvartálu na kvartál znižujú. Aby ich firmy nepreliezli, musia sa vzdávať nielen svojich ziskov, ale aj klientely, ktorej by dovtedy bez problémov požičali. Nie preto, že by títo ľudia nevedeli splácať, akurát strop ich nepustí. Limitovaná cena už nemusí pokryť rizikové marže úverových domov. A tak klienta odmietnu.

Problém to teda zďaleka nie je len pre splátkové spoločnosti, ktoré sa na menej bonitnú klientelu sústreďujú. A problém cítia aj ohrdnutí klienti, ktorí musia svoju potrebu požičať si peniaze riešiť inak.

Neprehliadnite súvisiaci rozhovor:

S latkou

Keď sa pred dvomi rokmi vláda rozhodla bojovať s úžerou, okrem iného zaviedla nový pojem, takzvanú maximálnu odplatu. Znela jednoducho, no s finančnou matematikou veľa spoločného nemala. Vynaliezavé firmy ju vedeli elegantne obísť a od klienta pýtali ďalej úvery s vysokou ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN).

Tisíc ľudí mesačne banky odmietnu podľa odhadu Slovenskej bankovej asociácie zaúverovať, pretože by pri nich museli prekročiť maximálny strop RPMN, stanovený zákonom

Koncom vlaňajška sa do legislatívy dostala „oprava“. Nový strop už neodkazuje na úroky, ale je viazaný priamo na RPMN. Úver od nového roka nesmie stáť viac než dvojnásobok priemernej RPMN v bankách. Len lízingovky dostali výnimku na 2,5-násobok. Tento ukazovateľ je ešte prísnejší a poskytovateľov spotrebných úverov naozaj páli.

Čo priniesla maximálna odplata

  • nastavuje úrokový strop pre nové úvery, ten kontinuálne klesá
  • banky aj nebankovky už nemôžu úverovať časť klientov, ktorí by splácať vedeli
  • s poklesom stropu sa bude táto skupina zväčšovať
  • nelegálny trh pôžičiek je veľký, NBS ho skúma, no polícia nič nedokázala
  • začali sa len dve trestné stíhania voči Pohotovosti a spoločnosti SMSCredits
  • na Slovensku sa nedokázala žiadna úžera

Maximum blokuje

Klesajúca RPMN pri spotrebných úveroch v bankách (priemer za banky určuje strop pre celý trh) by ľahko mohla navodiť dojem, že je to celé fajn, lebo ľudia sa dostávajú k lacnejším úverom. No fajn sa necítia všetci. Ako upozorňujú bankári aj splátkové spoločnosti, cenu za toto obmedzenie platia chudobnejší klienti.

Pôžičky klientom nezlacneli, len sa pre časť z nich stali nedostupnými

„Banky sa čoraz častejšie stretávajú s prípadmi, keď by z hľadiska rizika boli ochotné poskytnúť úver klientovi a ten by ho bol schopný splácať, avšak jediný dôvod zamietnutia je maximálna výška odplaty,“ hovorí analytik Slovenskej bankovej asociácie Marcel Laznia.

V bankových vodách je problém najmä v kategórii úverov od päť do desať rokov poskytnutých rizikovejším klientom. Kým vlani v druhom štvrťroku bola priemerná RPMN týchto úverov 13,5 percenta, tento rok v rovnakom čase klesla o percentný bod. Strop sa tak za rok pre všetkých znížil o celé dva percentné body na 25 percent.

Tisícka mesačne

Počty klientov, ktorí pre úrokový strop odišli z banky naprázdno, nie sú už teraz zanedbateľné. SBA odhaduje počet odmietnutých žiadostí len pre tento dôvod na tisíc mesačne. Ide síce len o veľmi konzervatívny odhad založený na dátach niekoľkých bánk, no možno predpokladať, že počet bude s postupne klesajúcou priemernou RPMN rásť.

Banky a rovnako aj Národná banka Slovenska (NBS) odhadujú, že tak ako klesala cena pri úveroch na bývanie až k priemeru eurozóny, tak sa podobný vývoj udeje i pri spotrebných úveroch. Tie sú zatiaľ oproti priemeru eurozóny výrazne drahšie. Kým v auguste si ľudia na Slovensku dohadovali spotrebný úver v banke v priemere za 

Dočítajte celý článok s predplatným TRENDU

už od 94 centov / týždeň

  • Plný prístup k prémiovým článkom a archívu
  • Sektorové rebríčky, hospodárske výsledky firiem
  • Obmedzenie reklamy na TREND.sk

Odomknite článok cez SMS s týždenným predplatným len za 1,90 €

Získajte prístup za pár sekúnd cez SMS objednaním týždenného predplatného TREND Digital s automatickou obnovou.

Viac informácií.

  • Tlačiť
  • 4

Rubrika Financie

Tagy Pohotovosť, pôžičky